Положение о порядке предоставления займов в КПКГ Печать E-mail
12.10.2009 08:01

ПОЛОЖЕНИЕ
о порядке предоставления займов

 

 1. Деятельность Кредитного потребительского кооператива граждан "____________" (КПКГ) по предоставлению своим членам займов регулируется действующим законодательством РФ, Положением об органах управления КПКГ, настоящим Положением, решениями Правления и Дирекции КПКГ.

 2. Источником предоставления займов является Фонд финансовой взаимопомощи, который формируется за счет части собственных средств кредитного потребительского кооператива, а также личных сбережений членов КПКГ и иных источников, не запрещенных действующим законодательством РФ.

3. Займы предоставляются только членам КПКГ при поручительстве членов КПКГ, или других лиц, не являющихся членами КПКГ.

4. Все члены органов управления КПКГ, служащие КПКГ и заемщики – члены КПКГ обязаны сохранять коммерческую тайну по предоставленным займам.

5. Решение о предоставлении займов осуществляется Дирекцией КПКГ  с последующим утверждением Комитетом по займам КПКГ на основании заявлений заемщиков – членов КПКГ.

6. Займы выдаются только при наличии постоянного места работы у Заемщика и Поручителя (стаж работы не менее 2-х лет в платежеспособной организации) и при отсутствии задолженности (свыше 3-х месяцев) за коммунальные услуги (обязательное предоставление квитанций об оплате) по месту прописки (регистрации) Заемщика и Поручителя, справки из ЖЭУ (ДУ) не принимаются.

7. Заем оформляется только при наличии постоянной прописки (регистрации) у Заемщика и Поручителя. Проживающим (зарегистрированным) в общежитии займы не оформляются.

8. Для получения членом КПКГ займа необходимо наличие: справок о размере средней заработной платы (бланки КПКГ) с места работы Заемщика и Поручителя, пенсионерам – справки о размере пенсии, студентам – справки из деканата ВУЗА и студенческий билет;  заполненных анкет на Заемщика и Поручителя (бланки КПКГ); паспортов (для офицеров – удостоверение личности с приложением справки о прописке (регистрации).

9. Максимальный размер займа определяется на основании платежеспособности Заемщика и Поручителя.

10. При оформлении необходимо внести  дополнительный членский взнос в размере 2% процентов от суммы потребительского займа и 3% процентов от суммы коммерческого займа.

11. Для получения займа свыше 5000 рублей требуется залоговое обеспечение (движимое, недвижимое имущество, принадлежащее Заемщику или Поручителю), стоимостью, превышающей заем в 2 раза. На закладываемое имущество необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности, стоимость данного имущества.

12. Предпринимателям – членам КПКГ заем оформляется только под залог имущества, независимо от суммы займа, под поручительство 2-х физических лиц, работающих в платежеспособных организациях.

13. При наличии займа у одного из супругов, другому заем не выдается (допускается один заем на семью).

14. Займы могут выдаваться также в пределах задолженности по заработной плате Заемщикам организаций (учреждений), в которых  они работают, но только при наличии договоров о сотрудничестве, заключенных между КПКГ и этими организациями (учреждениями). При этом Заемщики обязаны оформить письменные заявления на имя руководителей организаций (учреждений), в которых они работают о перечислении заработной платы на сберегательные вклады в КПКГ Заемщиков и оформить  договор о переуступке прав требования задолженности по заработной плате с извещением этих организаций (учреждений).

15. Пенсионерам – членам КПКГ (без дополнительного дохода) максимальная сумма предоставляемого займа – 5 000 рублей, студентам – членам КПКГ максимальная сумма займа – 5 000 рублей на срок до 12-ти месяцев.

16. Каждый предоставленный заем членам КПКГ в обязательном порядке оформляется договором о предоставлении займа и Обязательством (срочным) индивидуального Заемщика, в которых формулируется порядок предоставления и возврата займа, выплата компенсационных взносов (процентов) по нему, а также договором поручительства.
Заемщик – член КПКГ несет ответственность за выполнение условий договора о предоставлении займа в соответствии с действующим законодательством РФ.

17. Заем может быть погашен досрочно.

18. Целевые и членские взносы по предоставленным займам, а также величина неустойки (штрафа, пени) за просрочку платежей по предоставленным займам устанавливается в пределах своей  компетенции Правлением КПКГ.

19. Целевые и членские взносы зависят от суммы предоставляемого займа, сроков его возврата и определяются расчетным путем исходя из утвержденных процентных ставок. Суммарный максимальный размер внесенных целевых и членских взносов при пользовании займами членами КПКГ не может превышать 120 % годовых от общей суммы займа.

20. Целевые взносы за пользование займами используются для выплаты компенсаций членам КПКГ на их сберегательные вклады (личные сбережения), членские взносы - на покрытие административно-хозяйственных расходов.

21. При возникновении материальной выгоды (когда общая сумма целевых и членских взносов за пользование займом ниже 3/4 ставки рефинансирования, установленной Центробанком России) Заемщик возмещает КПКГ затраты по уплате подоходного налога в соответствии с налоговым законодательством РФ.

22. Целевые и членские взносы по предоставленному займу выплачиваются ежемесячно из расчета установленных Правлением КПКГ процентных ставок по данным видам взносов и видам займов. Расчет производится на оставшуюся сумму займа и за фактическое время пользования займом.

23. Отсчет срока по начислению целевых и членских взносов начинается со дня предоставления займа Заемщику. При начислении целевых и членских  взносов принимаются количество дней в году 365, количество календарных дней в месяце. Срок оплаты целевых и членских взносов за пользование займом заканчивается последним числом каждого календарного месяца.

24. Ежемесячные целевые и членские взносы, непогашенные Заемщиком – членом КПКГ в соответствии с договором о предоставлении займа и Обязательством индивидуального Заемщика, суммируются к общей сумме долга по предоставленному займу с последующим начислением на них целевых и членских взносов за очередной месяц.

25. Промежуточные суммы погашения займа определяются Обязательством индивидуального Заемщика и подлежат погашению до последнего дня текущего месяца.

26. Суммы, вносимые или перечисленные Заемщиком (Поручителем) в счет погашения задолженности по договору займа (в том числе промежуточные суммы), направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очереди:

1) на уплату целевых и членских взносов за фактическое пользование займом;

2) на уплату неустойки (пени, штрафа);

3) на погашение задолженности по займу.

27. В случае неисполнения Заемщиком – членом КПКГ в срок обязательства по оплате займа, КПКГ удерживает денежные средства из личных сбережений членов КПКГ – заемщиков или их поручителей, находящиеся в КПКГ на срочных сберегательных вкладах или вкладах до востребования, согласно залоговых обязательств и Обязательства индивидуального Заемщика, пока соответствующее обязательство не будет исполнено. При этом подлежат уплате начисленные штрафные санкции  на сумму не возвращенного займа, в размере, предусмотренном п. 1. статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня когда заем должен был быть возвращен Заемщиком, до дня его возврата Заимодавцу – КПКГ независимо от уплаты целевых  и членских  взносов.

28. Обеспечение исполнения обязательств по договору поручительства Поручителем Заимодавцу (КПКГ) производится путем зачисления на расчетный счет Заимодавца (КПКГ) денежных средств, причитающихся за выполненные работы Поручителем сторонним организациям (3-им лицам) или путем реализации товароматериальных ценностей Поручителя, переданных для этих целей Заимодавцу с оформлением договора комиссии. При этом Поручитель обязан оплатить Заимодавцу (КПКГ) комиссионное вознаграждение и возместить все издержки по их реализации, цены на принимаемые под реализацию ТМЦ для ускорения гашения задолженности по договорам займов снижаются до тридцати процентов или по фактическим затратам с учетом ликвидности ТМЦ.

29. Обеспечение исполнения обязательств по договору поручительства Поручителем Заимодавцу производится путем передачи на реализацию ТМЦ. Моментом исполнения обязательств Поручителем является поступление денежных средств на расчетный счет Заимодавца в оплату отгруженных ТМЦ Заимодавцем сторонним организациям (3-им лицам).

30. Возврат предоставленного займа обеспечивается договором о залоге недвижимого и движимого имущества, заключенного с Заемщиком – членом КПКГ. Залог обеспечивает требование Залогодержателя КПКГ в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов Залогодержателя – КПКГ на содержание движимого имущества (в случае, если вещь передается в залог) и расходов по взысканию, т.е. связанных с возмещением судебных издержек и иных расходов по обращению взыскания на заложенное имущество и расходов, вызванных реализацией заложенного имущества.

31. В случае неисполнения Заемщиком – членом КПКГ своих обязательств по оплате займа, включая частичное гашение займа в соответствии с Обязательством индивидуального Заемщика, КПКГ вправе досрочно расторгнуть договор займа и обратиться в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заработную плату Заемщика и на любое имущество (движимое, недвижимое), принадлежащее Заемщику – члену КПКГ на праве собственности (общей, долевой, совместной).

32. Возврат предоставленного займа обеспечивается сберегательными вкладами, находящимися в КПКГ Заемщика, Поручителя. При этом КПКГ имеет право в свою пользу произвести безакцептное (бесспорное) списание денежных средств со вклада (вкладов) Заемщика, Поручителя без их распоряжения в случае неисполнения ими своих обязательств. В данном случае письменного разрешения от Заемщика, Поручителя о списании денежных средств не требуется.

33. В течение всего срока действия договора о предоставлении займа Заемщик – член КПКГ и его поручители имеет право пользоваться денежными средствами, находящимися на сберегательных вкладах в КПКГ (снимать деньги и проценты со вклада) кроме сумм необходимых для погашения займа и процентов по нему.

34. В течение всего срока действия договора Поручитель не имеет право пользоваться денежными средствами, находящимися на сберегательных вкладах в КПКГ (снимать деньги и компенсационные выплаты (проценты) со вклада, кроме сумм необходимых для погашения займа и взносов по нему.

35. Максимальный срок, на который выдается заем, определяется Правлением КПКГ и устанавливается для конкретных целевых программ, действующих для членов КПКГ по предоставлению займов.

36. При невозможности удовлетворения всех заявок на предоставление займов устанавливается очередь. Комитет по займам КПКГ контролирует соблюдение порядка очередности.

37. Получение членом КПКГ нового займа возможно только после полной оплаты предыдущего.

38. Решение о предоставлении займа членам КПКГ принимается не позднее, чем в пятидневный срок.

39. Классификация (виды) и размер займов, целевых и членских взносов по ним утверждаются Правлением КПКГ.

40. Оформление займов производится в первую очередь членам КПКГ, которые ранее принимали активное участие в размещении денежных средств в КПКГ, непосредственно сами брали займы или привлекали других членов КПКГ.

41. Изменения и дополнения к настоящему Положению утверждаются Правлением КПКГ с последующим утверждением на Общем собрании членов КПКГ.

42. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Положением, стороны руководствуются действующим законодательством РФ, Уставом КПКГ, решениями Общего собрания членов КПКГ, Правления КПКГ, договорами займов, поручительства, залога движимого, недвижимого имущества.